10년차 공인중개사가 추천하는 쉬운 주택담보대출 계산기 (상환기간, 상환방식, 금리에 따른 자동계산)

주택담보대출 받으면 월 얼마씩 갚아야 할까?

상환기간을 몇 년으로 설정해야 부담이 줄어들까?


주택담보대출을 신청하기 전에 조건들은 미리 확인할 수 있다면?

주택담보대출 이자와 월 상환 금액을 쉽게 계산해주는 시중 계산기들이 많이 있습니다. 그 중 공인중개사인 저희 어머님이 제일 자주 애용하는 계산기를 소개 드리겠습니다.

그런데 이 계산기를 이용하기 전에 다음 3가지 요소를 먼저 결정해야 합니다.

  • 상환기간 (1년~50년)
  • 상환방식 (원금 균등, 원리금 균등, 만기 일시)
  • 금리방식 (고정금리, 변동금리)

벌써부터 머리가 아픈 용어들이라고 생각하셨나요? 걱정하지 마세요. 깊게 이해하실 필요 없습니다. 이 글로 최종 비교 계산해서 결정하실 수 있게 쉽게 정리했습니다.

이미 상환기간과 상환방식, 금리방식을 결정하신 분들이라면 맨 아래 주택담보대출 계산기를 바로 이용하시면 됩니다!

주택담보대출 계산기 사용시 설정해야 할 3가지

주택담보대출 계산기 이용하기 전 결정해야 할 기준 3가지가 있습니다. 바로 상환 방식, 금리 방식 그리고 상환 기간입니다. 이 3가지에 따라 주택담보대출 조건이 달라지기 때문입니다.

이 3가지에 따라 주택담보대출 계산이 어떻게 차이 나는지 알아보겠습니다.

1.주택담보대출 상환기간

주택담보대출 상환기간은 은행 상품에 따라 10년부터 50년까지 설정이 가능합니다. 30년 이상으로 설정하는 것이 일반적입니다.

주택담보대출 상환기간이 길수록 매달 부담해야 하는 이자와 상환 금액이 줄어들기 때문입니다. 또한, 월 상환 금액이 줄어들면 DTI와 DSR이 낮아져서 대출을 받는데 유리합니다.

DTI란 총부채 상환비율로, 연 소득금액 대비 대출 상환 금액이 차지하는 비율을 뜻합니다. DSR란 주택담보대출 외에 대출자가 갖고 있는 모든 대출 원리금이 연 소득금액 대비 차지하는 비중을 뜻합니다.

주택담보대출 DTI와 DSR은 40~60%로 제한되기 때문에, 이 조건을 맞추기 위해서는 대출 상환 금액이 낮을수록 좋습니다.

즉, 대출 승인 가능성을 높이기 위해서 상환 기간을 길게 설정하는 것이 좋습니다.

2.주택담보대출 상환방식


주택담보대출 상환 방식에는 원리금 균등(분할)상환, 원금 균등(분할)상환, 만기 일시상환 3가지 방식이 있습니다.

상환 방식에 따라 매달 상환하는 이자가 달라지기 때문에, 본인 소득에 따라 상환 방식을 결정해야 합니다.

결론 먼저 정리하면, 주택담보대출 상환 방식 중 이자가 낮은 순서는 원금 균등상환, 원리금 균등상환, 만기 일시상환 순입니다.

만기 일시상환 방식은 대출 기간 동안 원금을 갚지 않고 이자만 내다가 만기일 때 한 번에 원금을 갚는 방식입니다. 상환 방식 중 가장 이자율이 높고, 한 번에 수억 원의 원금을 한 번에 갚기 어렵기 때문에 만기 일시상환 방식을 선택하는 경우는 드뭅니다.

주택담보대출 만기일시상환 특징

원금 균등(분할)상환 방식은, 매달 일정한 금액의 원금을 갚는 방식입니다. 상환 방식 중 가장 이자율이 낮고, 매달 줄어드는 원금 잔액에 따라 매월 이자 부담도 낮아지게 됩니다.

주택담보대출 원금균등상환 계산

원리금 균등(분할)상환 방식은 대출기간 동안 갚아야할 원금과 이자의 총액을 1/N 하여 매달 똑 같은 금액씩 상환하는 방식입니다. 이자율은 원금 균등상환 방식보다 높지만, 매달 똑 같은 금액이 나가므로 3가지 방식 중 고정 지출을 관리하기가 가장 쉽습니다.

주택담보대출 원리금균등상환 계산

3.금리 방식에 따른 주택담보대출 이자


주택담보대출 금리 방식에는 고정금리, 변동금리 2가지 방식이 있습니다.

고정금리 방식은 대출기간 동안 일정한 이자율이 적용되는 방식으로, 변동금리 보다 초기 이자율이 높습니다.

변동금리 방식은 대출기간 동안 이자율이 유동적으로 바뀌는 방식으로, 초기 이자율이 고정금리보다 낮지만 시장금리가 상승하면 상환 부담이 커진다는 단점이 있습니다.

즉, 고정금리 대출은 금리 변동에 대한 예측이 어렵고 예산을 안정적으로 관리하려는 사람들에게 적합하며, 변동금리 대출은 초기 낮은 이자율을 원하고 금리 변동에 민감하지 않은 사람들에게 적합합니다.

주택담보대출 계산기


주택담보대출의 이자와 월 상환금액을 계산하려면 위에서 설명 드린 3가지 요소를 모두 고려해야 합니다. 그래서 직접 수기로 계산하기에는 복잡하고 번거롭습니다.

인터넷에는 주택담보대출 월 상홤금액을 무료로 계산해주는 계산기 프로그램이 많습니다. 주택담보대출 계산기는 상환 방식, 금리 방식 그리고 상환 기간에 따른 이자와 월 상환 금액을 자동으로 계산합니다.

그중 제가 개인적으로 가장 애용하는 주택담보대출 계산기를 소개 드립니다. 아래 계산기를 이용하시면 클릭 한번에 대출 예상 내역을 확인할 수 있습니다.

주택담보대출 계산기

오늘의 글 유용했나요?🙂블로그 주인장에게 알려주세요!

평점을 매겨주세요💯

평균 평점: 0 / 5. 참여자 수: 0

아직 평점이 없습니다. 가장 먼저 게시물을 평가해보세요!