신용카드 발급 조건 3분 총정리 | 무직자, 저신용자, 평잔, 이용한도

대학생, 백수도 발급 가능한 신용카드?
신용카드 발급 조건의 진실
A to Z 총정리

신용카드 발급 조건 총정리 (무직자, 저신용자)


신용등급, 월소득, 계좌 평균 잔액…신용카드 발급에 정말 중요한 조건은 뭘까요?

발급에 성공한 무직자, 저신용자 후기 바탕으로 신용카드 발급 조건을 살펴보겠습니다.

소득 증빙 없이도 묻지마 발급 가능한 경우도 소개드릴테니, 해당되는 분들은 200% 활용해보시기 바랍니다.

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신용카드 발급 조건

신용카드를 신청하는 과정은 단순히 몇 가지 서류를 제출하고, 심사를 거쳐 카드를 받는 일로 보이지만, 그 이면에는 복잡한 절차와 심사 과정이 있습니다.

우선, 금융위원회에서 규정하는 신용카드 발급 기본 조건 5가지입니다.

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  1. 신청자가 만 19세 이상 성인 (신용카드 발급심사일 기준) 본인일 것
  2. 개인신용평점이 KCB 621점 이상, NICE 710점 이상일 것
  3. 월 가처분소득 50만원 이상일 것
  4. 연체된 채무가 없을 것
  5. 카드대출 또는 가계신용대출을 이용 중인 카드사가 3개 미만일 것

위 5가지 조건은 필수로 충족해야 하는 공통 조건이고, 이외 카드발급사마다 충족해야 하는 추가 심사 조건들이 있습니다. 결제 능력을 증빙할 수 있는 소득, 재산에 대한 서류를 제출해야 합니다.

추가 심사 서류 종류

  • 근로소득자: 근로소득원천징수영수증, 재직증명서, 급여명세서, 건강보험자격득실확인서
  • 사업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명원
  • 기타소득자: 임대소득, 배당소득, 연금소득 등 소득증빙서류
  • 무직자 기혼자: 배우자의 자격확인 서류
  • 부동산 등기부등본

신용카드 이용한도 기준

신용카드 이용 한도는 개인신용등급과 월 가처분소득과 신용도에 따라 결정됩니다.

  • 신용등급 7등급 이하 카드 한도: 월 가처분소득의 최대 200%까지
    • 예: 월 500만원 소득 시, 최대 1000만원 한도
  • 신용등급 1~6등급 카드 한도: 월 가처분소득의 최대 300%까지
    • 예: 월 500만원 소득 시, 최대 1500만원 한도
    • 1~4등급: 카드사 기준에 따라 월 가처분소득의 일정 비율까지 추가 한도 부여 가능

현금서비스 이용 한도는 이용한도의 40% 이내에서 부여되며, 소액 신용한도는 최대 30만원까지 부여될 수 있습니다.

  • 현금서비스 한도: 카드 이용한도의 40% 이내
  • 소액 신용한도: 최고 30만원 이내

무직자 신용카드 발급 조건

무직자 신용카드 발급 성공 후기에 따르면, 청약통장이 가입되어 있는 주거래 은행에서는 까다로운 심사 없이 묻지마 발급해주는 경향이 있습니다.

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은행은 고객의 청약통장 이용 내역을 통해 신용도를 간접적으로 파악할 수 있기 때문에, 무직자분들은 주거래 은행을 위주로 먼저 신용카드 발급을 신청해보시기 바랍니다.

주거래 은행이 아닌 다른 금융기관에서 신청할 경우에는, 몇 가지 조건을 더 충족해야 하는데요.

기관마다 상세 조건은 다르지만, 일반적으로 아래 표에 제시된 조건 중 하나 이상을 충족한 무직자라면 신용카드 발급 신청이 가능합니다.

기준내용
예적금 평균 잔액 최근 6개월 이상 예금 또는 적금 평균 잔액이 300만원 이상
재산세 주택, 토지 등 본인 소유의 재산으로 납부한 재산세가 1만원 이상
사업자 개업 3개월 이상된 개인사업자
자동차 연식 10년 이내인 자동차를 본인 명의로 3개월 이상 소유
아파트 거주자 배우자가 기혼자만 가능, 직업정보 필수
지역의료보험 월 5만원 이상 3개월 이상 납부한 세대주
보험 납부 최근 6개월 이상 누적하여 90만원 이상의 보험료를 납부
연금수령 기준매달 50만원 이상의 연금을 1개월 이상 수령하고 있는 경우
배우자 기준배우자가 신용카드 발급 조건을 충족하는 경우, 본인의 소득 또는 재산 증빙 없이 신청 가능 서)

무직자가 신용카드를 발급 받기 위해서는 일반적으로 소득 증빙이 어려운 상황이기 때문에 은행과 카드사에서 요구하는 추가 조건을 충족하는지 미리 확인하기 바랍니다.

저신용자 신용카드 발급 조건

신용등급이 낮은 저신용자더라도, 카드 대금을 상환할 수 있는 능력을 있다는 것을 증명하면 신용카드 발급이 가능합니다.

🔻연회비 1만원 이하 저신용자 신용카드🔻

KB국민카드현대카드
신한카드하나카드
삼성카드롯데카드
우리카드
저신용자 신용카드 발급


저신용자도 발급 가능한 대표적인 신용카드로는 ‘햇살론 카드‘가 있습니다. 햇살론 카드는 저소득자, 저신용자도 한도 최대 300만원까지 이용가능한 정책금융 상품입니다. 서민금융진흥원의 보증을 통해 신용카드 발급이 어려운 분들도 신청이 가능합니다.

  • 소득 조건: 연간 가처분소득이 600만원 이상
  • 신용 조건: 개인신용평점 하위 10% 이하 (NICE 724점이하 또는 KCB 675점이하)

국민, 현대, 삼성, 신한 등 총 7개사 카드사에서 발급 가능하며, 연회비는 2천원~1만원으로 저렴합니다.

개인(신용)정보 수집ㆍ조회 및 공적기관 자료조회에 동의하면 서민금융진흥원이 직접 정보를 조회하여 증빙서류 제출 없이도 신청 가능합니다. 필요한 분들은 온라인으로 바로 신청해보세요.

자주 묻는 질문

Q. 신용카드 발급 조건 중 ‘평잔’이 뭔가요?

신용카드 발급 조건에서 ‘평잔’이란 ‘평균 잔액’의 준말로, 일정 기간 동안 계좌에 유지된 금액의 평균을 말합니다. 은행, 카드사별 신용카드 발급 평균 잔액 기준은 아래 표를 참고하세요.

카드사예치 기간평균 잔액 비고
하나카드3개월30만원 이상1개월 평균잔액 90만원 이상, 1일 3000만원 이상
BC카드6개월300만원 이상예금, 적금만 가능 (자유입출금 인정 안 됨)
기업은행3개월100만원 이상입출금 계좌 기준 (예적금 계좌는 1년 이상 거래)
삼성카드6개월50만원 이상예금 기준 (증권계좌 1000만원 이상)
롯데카드3개월100만원 이상정기예적금 6개월 매달 30만원 이상도 가능
현대카드6개월50만원 이상정기예금 500만원 이상인 경우도 가능

Q. 신용카드 묻지마 발급 가능한가요?

‘묻지마 발급’은 일반적으로 신용카드 발급 시 소득 증빙이나 금융거래 실적 등을 엄격히 심사하지 않고, 비교적 간단하게 발급되는 경우를 의미합니다. 묻지마 발급은 대체로 해당 금융기관과 거래 이력이 있는 고객들에게만 적용됩니다. 특히, 주거래 은행은 고객의 계좌 거래 내역, 입출금 내역, 예금 및 적금 상태, 대출 상환 이력 등을 이미 보유하고 있기 때문에, 추가적인 소득 증빙 없이도 신용카드 발급이 가능합니다.