왜 그대로지? 신용사면 후 대출 부결 원인과 대처 방안

신용사면 이후 달라진 게 없다면,
이거 2가지 확인해보세요
가능한 추가 대출 종류도 확인!

신용사면-후-대출-부결-원인과-대처-방법


3월 12일 신용사면이 시행된 후 많은 사람들이 신용점수 상승을 기대했습니다.

하지만 실제로는 대출이 거절되거나 기대했던 만큼의 효과를 보지 못하는 경우도 많이 발생하고 있습니다.

신용사면 이후에도 대출이 거절되는 대표적인 이유와 대처 방법들을 자세히 알려드리겠습니다.

생각보다 할 수 있는 조치들이 많으니 꼭 참고해서 적용해보시기 바랍니다.

신용사면 후 대출 부결 이유

1. 신용사면이 신용정보 완전 삭제는 아니다.

신용사면은 연체 기록만 삭제하는 것이지 신용정보 자체를 삭제하는 것은 아닙니다.

따라서 신용사면 대상 기간이 아닌 시기에 발생한 과거 연체 사실은 신용정보에 그대로 남아 있으며, 금융기관은 이를 대출 심사 시 고려합니다.


2. 신용사면이 반드시 신용점수 상승으로 이어지진 않는다.

3월 12일 신용사면 이후에 신용점수에 별다른 변화가 없어 의아하신 분들이 있습니다. 하지만, 신용사면의 효과는 개인의 신용 상황에 따라 다릅니다.

신용사면 대출 거절 후기

이번에 시행된 신용사면 대상은 21년 9월~24년 1월 사이에 발생한 연체 이력만 해당합니다. 즉, 이 기간 외에 발생한 과거 연체 기록이 많거나 다른 부채 문제가 있는 경우 신용사면 후에도 신용점수에 변화가 없을 수 있습니다.

또한, 이번 신용사면 대상은 ‘2천만원 이하의 소액’ 이기 때문에 더 많은 금액의 대출 연체가 있는 경우라면 신용점수 상승 효과가 미미할 수 있습니다.


3. 신용사면 후 더 깐깐해지는 은행 대출

신용사면으로 연체 기록이 삭제되고 신용점수가 상승하긴 하지만, 금융기관 입장에서는 고객들이 아직 연체 위험이 있다고 판단하기 때문에 추가 대출 승인을 안 해줄 확률이 높습니다.

(이 부분이 신용사면이 양날의 검이라고 평가 받는 이유이기도 합니다.)

특히, 소득 증가가 없었는데 갑자기 신용점수만 상승한 경우 신용사면 대상자로 판단되어 심사가 더 엄격할 수 있습니다. 신용점수만 높을 뿐 나머지 소득, 부채 비율, 상환 능력 등이 그대로인 고객에게 돈을 빌려준다면 은행의 건전성이 악화되기 때문입니다.

많은 고객들이 신용사면 후 대출금리가 낮은 제1금융권으로 이동하고 싶어합니다. 하지만, 금융기관은 신용점수 외에도 다양한 요소를 고려해서 대출을 심사한다는 점을 잊지 마시길 바랍니다.

신용사면 후 대출 거절 시 대처

1.개인신용평가대응권 행사

신용사면으로 신용점수가 높아졌더라도 대출이 승인되지 않았다면, 다른 요건을 충족하지 못했기 때문입니다. 이 때 대출이 거절된 구체적인 이유를 은행에 물어보고 확인하는 것이 좋습니다. 내 신용에 어떤 문제가 있는지 파악해야 해결책도 세울 수 있으니까요.

은행에 적극적으로 물어보는 것이 부담스럽고 껄끄러울 수 있지만, 이는 당연한 권리라 어렵게 생각하지 않으셔도 됩니다.

누구에게나 금융기관에 물어볼 수 있는 ‘개인신용평가대응권‘이라는 권리가 있기 때문이죠.

개인신용평가대응권이란?
개인이 은행에게 자신의 신용평가 결과에 대한 설명을 요구하고, 부정확한 정보가 있다면 정정 또는 삭제를 요청할 수 있는 권리입니다.

✔️개인신용평가 결과 설명 요구: 개인은 자신의 신용평가 결과, 주요 평가 기준, 기초정보 등에 대한 설명을 요구할 수 있습니다.

✔️기초정보 정정·삭제 요청: 개인은 자신의 기초정보 중 부정확하거나 최신이 아닌 정보에 대해 정정 또는 삭제를 요청할 수 있습니다.

✔️개인신용평가 재산출 요청: 개인은 기초정보가 정정 또는 삭제된 후 개인신용평가의 재산출을 요청할 수 있습니다.

개인신용평가 대응권 신청하기


개인신용평가 대응권 신청은 은행 웹사이트 또는 어플에서 접수가 가능합니다. 온라인 신청이 불가한 은행은 영업점 방문을 통해 직접 문의가 가능합니다. 보통 신청 후 3~4일 내에 신용평가결과에 대한 내역을 받아보실 수 있습니다.

개인신용평가 대응권 뉴스

2.연체정보 해제이력 확인

신용사면 후 본인 연체정보에 어떤 조치가 있었는지 자세히 확인해보는 것도 대출 거절 원인을 파악할 수 있는 좋은 방안입니다.

올크레딧, 나이스평가정보 등 대부분의 신용정보평가 기관에서는 온라인으로 연체정보 해제 내역을 열람할 수 있도록 하고 있습니다.

연체정보 삭제이력 확인하기

나이스평가정보 사이트 기준 연체정보 삭제 이력 확인 방법은 아래와 같습니다. 본인의 신용정보가 어떻게 달라졌는지 확인해보세요.

  1. 나이스평가정보 사이트 ‘나이스지키미’에 접속합니다.
  2. 회원가입 후 화면 상단 오른쪽 ‘미소짓는 데이터생활’ 메뉴를 클릭합니다.
  3. ‘연체정보 해제이력’ 선택 후 ‘연체정보 해제이력 열람’ 버튼을 클릭합니다.
  4. 본인의 장기연체 및 단기연체 이력 확인을 통해 신용사면이 적용되었는지 확인합니다.
신용정보 현황 확인 방법

저신용자 대출 상품 대안

현재 상황으로써는 신용등급 개선의 여지가 없는 분들은 저신용자들을 위한 대출 상품들 활용해보시기 바랍니다. 저신용자라도 받을 수 있는 대출 상품은 여러가지가 있습니다.

그 중 대표적인 상품 몇 가지를 소개합니다. 고금리 대부 대출을 사용하기 전에 최대한 아래의 정부지원 대출을 활용하시기 바랍니다. 만약 대부 대출을 이용하시더라도 금융위원회에 정식 등록된 ‘서민금융우수대부업체’를 우선적으로 검토하시는 것 또한 잊지 마세요!

1. 햇살론

햇살론은 정부와 금융기관이 협력하여 저소득, 저신용층에게 제공하는 정책서민금융상품입니다. 대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 8%~15%입니다. 햇살론은 크게 햇살론15, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드 등 4가지 상품으로 나뉘어져 있습니다.

햇살론 바로가기

2. 최저신용자 특례보증대출

최저신용자 특례보증대출은 서민금융진흥원에서 보증하는 대출 상품입니다. 대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%입니다. 연체 경험이 있는 저신용자도 대출이 가능하며, 금융기관의 자체 신용평가 기준보다는 서민금융진흥원의 기준을 적용하여 대출 여부를 결정합니다.

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